Faire fructifier votre épargne à Antibes : nos solutions financières sur-mesure

L’assurance-vie est l’enveloppe centrale de la gestion de patrimoine financière en France, pour de bonnes raisons : fiscalité allégée sur les rachats après 8 ans, transmission hors droits de succession, souplesse des versements et des retraits, et accès à une très large gamme de supports.

En unités de compte, elle permet d’investir sur des actions (via OPCVM ou ETF), des obligations, de l’immobilier papier (SCPI, SCI de rendement) et des produits structurés, le tout au sein d’une même enveloppe.

Nous sélectionnons les contrats en architecture ouverte : les meilleurs contrats du marché et non les contrats maison d’un réseau bancaire. Nous construisons ensuite l’allocation en fonction de votre profil, de votre horizon et de votre fiscalité.

Allocation type selon les profils :
• Profil prudent : fonds en euros + obligations + SCPI.
• Profil équilibré : 50 % fonds en euros/obligations + 50 % actions via ETF.
• Profil dynamique : allocation majoritairement actions, diversifiée géographiquement.

Cliquez pour plus de détails sur l’assurance-vie française, ou de droit luxembourgeois.

Le PEA est l’enveloppe de référence pour l’investissement en actions européennes. Après 5 ans de détention, les plus-values et dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux).

L’investissement en PEA est plafonné à 150 000€ de versements.

Nous construisons une allocation PEA sur ETF indiciels (World, Europe, sectoriels) ou sur OPCVM actifs selon votre sensibilité. L’ETF reste la solution la plus efficiente en termes de coûts pour la majorité des profils.

Complémentarité PEA / assurance-vie : Le PEA est idéal pour l’exposition actions à long terme avec une fiscalité optimale. L’assurance-vie offre plus de flexibilité (universalité des supports, pas de plafond, transmission). Les deux enveloppes sont complémentaires et non concurrentes.

Plus d’infos sur le PEA en cliquant ici.

Le PER combine épargne long terme et optimisation fiscale immédiate via la déductibilité des versements.

Il est particulièrement puissant pour les contribuables imposés à 30% ou 41% de TMI.

À la retraite, les fonds sont disponibles sous forme de rente ou de capital (avec une fiscalité différée sur la sortie).

Nous simulons avec vous le scénario de sortie optimal selon votre niveau de pension attendu.

Plus de détails sur le fonctionnement du PER ici.

Les produits structurés sont des instruments financiers combinant une protection du capital avec un potentiel de rendement conditionnel, défini à l’avance.

Ils se situent entre le fonds en euros (sécurité mais faible rendement) et les actions (rendement élevé mais risque fort).

Exemple de fonctionnement : un produit offrant une protection du capital à 90 % avec un rendement de 8 % par an si l’indice Euro Stoxx 50 n’a pas chuté de plus de 40 % sur 8 ans.

Les conditions exactes varient selon l’émetteur et le contexte de marché.

Nous sélectionnons rigoureusement les émetteurs (solidité financière), les sous-jacents (diversification, liquidité) et les conditions contractuelles avant toute recommandation.

Les produits structurés ne sont pas adaptés à tous les profils et ne représentent généralement qu’une part de l’allocation globale.

Pour en savoir plus sur ce type de produits cliquez ici.

Le contrat de capitalisation est un produit d’épargne à moyen ou long terme qui ressemble fortement à l’assurance-vie sur le plan financier, mais qui s’en distingue nettement par son fonctionnement juridique et sa transmission.

Contrairement à l’assurance-vie, il ne repose pas sur la couverture d’un risque lié à la durée de la vie humaine (il n’y a ni assuré, ni clause bénéficiaire). L’épargnant y place un capital qui fructifie sur des supports en euros (sécurisés) ou en unités de compte (investies sur les marchés financiers).

Son principal atout réside dans sa gestion patrimoniale : le contrat de capitalisation n’est pas dénoué au décès du souscripteur. Il intègre sa succession tout en conservant son antériorité fiscale (l’ancienneté du contrat est maintenue pour les héritiers) et peut également être transmis de son vivant par le biais d’une donation, éventuellement avec réserve d’usufruit.

De plus, c’est l’un des rares véhicules financiers de ce type accessible aux personnes morales (les entreprises), ce qui en fait un excellent outil d’optimisation de trésorerie à long terme.

Nous vous expliquons plus en détail le fonctionnement du contrat de capitalisation ici.

Le Private Equity, ou capital-investissement, est une forme d’investissement qui consiste à entrer au capital d’entreprises non cotées en bourse afin de financer leur développement, leur transformation ou leur transmission.

Contrairement aux marchés boursiers publics où les actions s’échangent quotidiennement, le private equity s’inscrit dans un horizon de temps long (généralement entre 5 et 10 ans), durant lequel les fonds d’investissement apportent non seulement des capitaux, mais aussi une expertise stratégique pour maximiser la valeur de l’entreprise.

Ce placement, traditionnellement réservé aux investisseurs institutionnels et aux grandes fortunes en raison de tickets d’entrée élevés, s’ouvre de plus en plus aux particuliers.

S’il offre des perspectives de rendement souvent supérieures aux marchés traditionnels, il comporte en contrepartie un risque de perte en capital élevé et une forte illiquidité, l’argent restant bloqué pendant toute la durée de vie du fonds jusqu’à la revente des participations.

Pour avoir plus de détails sur le Private Equity cliquez ici.

Pour les investisseurs souhaitant déléguer entièrement la gestion de leur portefeuille, la gestion sous mandat confie les décisions d’arbitrage à des professionnels selon un mandat défini au préalable (profil de risque, contraintes, objectifs).

Nous sélectionnons pour vous les meilleures offres de gestion sous mandat disponibles, adaptées à votre enveloppe.