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Conseil patrimonial à Antibes et sur la Côte d'Azur : une stratégie globale pour votre patrimoine
Votre patrimoine est le résultat de vos efforts, de vos choix et de vos projets de vie. Il mérite d’être organisé, protégé et valorisé avec la même exigence.
Mais la gestion de patrimoine ne se résume pas à la sélection de produits financiers ou à la défiscalisation. C’est une démarche globale, structurée, qui prend en compte votre situation dans toute sa complexité : professionnelle, familiale, fiscale et juridique.
Racine Patrimoine est un cabinet implanté à Antibes depuis 2020. Nous accompagnons les particuliers, les familles, les professions libérales et les chefs d’entreprise de la Côte d’Azur dans la définition et la mise en œuvre de leur stratégie patrimoniale avec pour seul objectif de défendre leurs intérêts.
Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine ?
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel du patrimoine et des investissements – comme nous l’expliquons dans cet article – qui n’est lié à aucun établissement financier, aucune banque, aucun promoteur immobilier, aucun assureur. Il n’a aucun intérêt à vous recommander un produit plutôt qu’un autre. Sa seule source de rémunération est transparente et fondée sur la valeur qu’il vous apporte.
Racine Patrimoine répond à cette définition. Nous travaillons en architecture ouverte : nous accédons à l’ensemble du marché et sélectionnons les meilleures solutions pour chaque besoin, sans contrainte commerciale.
Pourquoi cela change tout : un conseiller bancaire est lié à la gamme de produits de son établissement. Ses recommandations sont, structurellement, orientées. Un CGP n’a pas cette contrainte. C’est fondamentalement différent.
Les étapes de notre accompagnement patrimonial
Comme expliqué dans notre méthodologie de travail, notre accompagnement répond à un processus stricte et réglementé.
Étape 1 — Le bilan patrimonial complet
Tout accompagnement sérieux commence par un état des lieux rigoureux. Nous réalisons avec vous un bilan patrimonial complet et confidentiel, couvrant :
- L’actif : immobilier (résidence principale, locatif, professionnel), placements financiers (assurance-vie, PEA, comptes-titres, épargne salariale), actifs professionnels, autres actifs (œuvres d’art, or, véhicules de collection…).
- Le passif : crédits immobiliers en cours, emprunts professionnels, dettes fiscales différées.
- Les revenus : salaires, revenus fonciers, dividendes, pensions, revenus de capitaux mobiliers.
- La fiscalité : taux marginal d’imposition, situation IFI, imposition des plus-values latentes.
- La situation familiale et successorale : régime matrimonial, situation des héritiers, donations déjà réalisées, assurances-vie existantes.
Ce bilan est offert, sans engagement, et constitue la base de toutes nos recommandations.
Étape 2 — La compréhension de vos objectifs
Derrière chaque patrimoine, il y a des projets de vie. Nous prenons le temps de les comprendre, sans jugement et sans précipitation :
- Court terme (0-3 ans) : achat de résidence principale ou secondaire, financement d’un projet professionnel, liquidités nécessaires.
- Moyen terme (3-10 ans) : préparation de la retraite, financement des études des enfants, transmission progressive.
- Long terme (10 ans et plus) : pérennité du patrimoine familial, organisation successorale, protection du conjoint.
Ces objectifs peuvent évoluer. C’est pour cela que notre accompagnement est continu, pas ponctuel.
Étape 3 — L’élaboration de la stratégie patrimoniale
Sur la base du bilan et de vos objectifs, nous élaborons un plan d’action structuré et priorisé. Chaque recommandation est motivée, documentée et chiffrée :
- Quels actifs conserver, arbitrer ou céder ?
- Quelle enveloppe fiscale utiliser pour quelle partie du patrimoine ?
- Quelle structure juridique adopter : SCI, holding familiale, démembrement ?
- Dans quel ordre agir pour maximiser l’efficacité ?
- Quelles protections mettre en place : prévoyance, assurance-vie, régime matrimonial ?
Nous produisons un document de synthèse clair, que vous pouvez partager avec vos autres conseils (notaire, expert-comptable, avocat).
Étape 4 — La mise en œuvre et le suivi dans la durée
Une stratégie patrimoniale n’a de valeur que si elle est exécutée. Nous vous accompagnons dans la mise en place concrète des solutions retenues : ouverture des enveloppes, choix des supports, coordination des intervenants, suivi des dossiers.
Nous effectuons ensuite des points de suivi réguliers — a minima une fois par an, plus fréquemment si votre situation évolue (mariage, divorce, naissance, héritage, cession d’entreprise, départ en retraite).
La stratégie s’adapte à la vie, pas l’inverse.
Les thématiques que nous traitons
La retraite des indépendants, professions libérales et chefs d’entreprise sur la Côte d’Azur est souvent mal anticipée : les cotisations aux régimes obligatoires (RSI, CIPAV, CARMF, CNBF…) génèrent des pensions significativement inférieures aux revenus d’activité. Nous construisons avec vous une stratégie de constitution de revenus complémentaires adaptée à votre horizon et à votre profil.
Transmettre son patrimoine dans les meilleures conditions — pour soi et pour ses proches — nécessite une anticipation souvent sous-estimée. Abattements fiscaux, donations, démembrement, testament, assurance-vie : les outils existent, mais ils doivent être activés au bon moment et dans le bon ordre.
En cas de décès ou d’incapacité, la situation financière du conjoint et des enfants peut être fragilisée de façon brutale. Nous analysons les dispositifs de protection adaptés à votre régime matrimonial et à votre situation.
Pour les dirigeants, la séparation entre patrimoine professionnel et patrimoine personnel est un enjeu majeur. La holding patrimoniale, le pacte Dutreil, la mise en place d’une épargne salariale efficace : autant de sujets que nous traitons en coordination avec vos conseils habituels.
Nos profils clients à Antibes et sur la Côte d’Azur
Nous accompagnons une clientèle diversifiée à Antibes et sur toute la Côte d’Azur, avec une forte présence de :
- Médecins, chirurgiens et professions médicales libérales.
- Avocats, notaires et professions juridiques
- Chefs d’entreprise en phase de croissance ou en approche de cession.
- Retraités aisés souhaitant optimiser leur transmission.
- Expatriés et résidents étrangers avec des problématiques fiscales internationales.
- Investisseurs immobiliers chevronnés souhaitant structurer un patrimoine déjà constitué.
Nous contacter
Joseph ZELHOF
Associé Fondateur du cabinet Racine Patrimoine à Antibes et sur la Côte d’Azur
