Le conseil patrimonial
Parce que le conseil patrimonial requiert une vision d’ensemble et une expertise pointue, nous en faisons le socle de notre démarche pour élaborer, à vos côtés, une stratégie sur-mesure et évolutive
Construisons ensemble votre avenir
La retraite
Préparer son indépendance financière et anticiper ses flux de trésorerie à la retraite sont deux enjeux majeurs qu’il convient d’aborder le plus tôt possible.
En fonction de votre horizon d’investissement, de votre profil de risque, de votre fiscalité et des ressources que vous souhaitez mobiliser, nous définissons ensemble les solutions immobilières et financières les plus adaptées à vos objectifs.
Par ailleurs, la réalisation d’un bilan retraite complet par un expert vous permettra de vérifier la prise en compte de l’ensemble de vos droits et d’estimer le montant de votre future pension, afin d’anticiper sereinement votre niveau de revenus et votre indépendance financière.
La transmission de patrimoine
Anticiper la transmission de son patrimoine, c’est protéger ses proches tout en optimisant la fiscalité successorale.
Pour les couples non mariés, la loi ne prévoyant aucune protection automatique, il est essentiel de mettre en place des dispositifs adaptés tels qu’un testament, une assurance-vie, un PACS ou encore une organisation spécifique des statuts.
Les couples mariés bénéficient quant à eux de droits légaux minimaux, comme le droit d’occupation gratuite du logement pendant un an, mais ces dispositions s’avèrent souvent insuffisantes sans aménagements complémentaires tels qu’un régime matrimonial adapté ou une donation au dernier vivant.
Des outils juridiques et fiscaux peuvent être mobilisés pour optimiser la transmission comme l’assurance-vie, le démembrement de propriété, la SCI / SARL familiale ou le Pacte Dutreil. Enfin, une stratégie d’apport-cession en holding peut permettre de différer l’imposition d’une plus-value lors d’une cession.
Un accompagnement sur-mesure permet de choisir les solutions les plus pertinentes selon votre situation familiale, vos objectifs et la nature de votre patrimoine.
Les non-résidents
Chaque année, de nombreux Français choisissent de s’expatrier pour des raisons professionnelles ou personnelles. Pourtant, peu anticipent l’impact de cette décision sur leur patrimoine et sur leur fiscalité, avant, pendant et après leur départ.
Avant le départ, il est recommandé de mettre en place une stratégie patrimoniale adaptée : ouvrir un contrat d’assurance-vie en France, rédiger un testament (et le faire enregistrer dans le pays d’accueil pour protéger les enfants mineurs), et informer les services fiscaux ainsi que l’assurance maladie afin de bénéficier, le cas échéant, de la Caisse des Français de l’Étranger ou du régime fiscal des impatriés.
Pendant l’expatriation, une bonne organisation doit intégrer les nouvelles charges liées à la santé, à la prévoyance et à la retraite, tout en préparant un éventuel retour en France grâce à des placements immobiliers ou financiers.
Enfin, avant le retour, il est important de vérifier la situation de ses actifs financiers, d’anticiper les questions de change et de devise, et d’étudier les avantages du régime d’impatriation pour optimiser sa fiscalité.
