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Épargne réglementée en 2026 : Livret A, LEP, PEL… Quels sont les taux et comment s’y retrouver ?
Sommaire
En 2026, les taux des produits d’épargne réglementée en France continuent d’évoluer dans un contexte économique marqué par une inflation modérée et des taux d’intérêt globalement bas. Ces produits — souvent choisis pour leur sécurité et leur disponibilité — restent des éléments clés de la stratégie d’épargne des ménages.
1. Livret A : taux abaissé à 1,5%
À compter du 1ᵉʳ février 2026, le taux d’intérêt du Livret A, le produit d’épargne préféré des Français, est fixé à 1,5% par an. Ce niveau est supérieur à l’inflation nominale actuelle, ce qui signifie que votre épargne continue de préserver du pouvoir d’achat, même si le rendement reste modéré.
👉 Le Livret A reste :
- Totalement défiscalisé (intérêts exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux),
- Disponible à tout moment, sans frais,
- Plafonné à 22 950€ pour une personne physique.
2. LEP : un taux encore attractif à 2,5%
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP), destiné aux personnes à revenu modeste et soumis à conditions d’éligibilité, bénéficie lui aussi d’un taux fixé à 2,5% au 1ᵉʳ février 2026.
Le LEP reste l’un des supports d’épargne réglementés les plus rémunérateurs pour ceux qui peuvent l’ouvrir, car :
- Il est défiscalisé (comme le livret A),
- Il rapporte donc nettement plus que beaucoup de livrets bancaires ordinaires.
3. PEL : un taux fixe pour l’épargne logement
Le Plan Épargne Logement (PEL) diffère des livrets classiques dans son mode de fonctionnement :
- Son taux est fixé au moment de l’ouverture,
- Il ne change plus pendant toute la durée du plan.
Pour les nouveaux PEL ouverts à partir du 1ᵉʳ janvier 2026, le taux est fixé à 2% brut — ce qui représente un rendement supérieur à celui des livrets classiques, mais soumis à fiscalité selon les règles du plan.
Ce taux fait du PEL un outil intéressant pour :
- Se constituer une épargne dédiée à un futur achat immobilier,
- Bénéficier potentiellement d’un prêt épargne logement à taux avantageux après au moins 4 ans d’épargne.
Cependant, les PEL ouverts avant 2026 peuvent continuer à bénéficier de taux plus élevés, parfois jusqu’à 2,5% selon leur date d’ouverture.
Important : à partir du 1ᵉʳ mars 2026, certains PEL très anciens (ouverts depuis plus de 15 ans) vont être clôturés ou transformés automatiquement en livrets ordinaires s’ils ont atteint leur durée maximale — ce qui peut modifier leur taux et leurs conditions de rémunération.
4. Autres produits d’épargne réglementée
Outre le Livret A, le LEP et le PEL, plusieurs autres produits existent dans le paysage réglementé :
- Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), il a le même taux que le Livret A, soit 1,5% depuis février 2026.
- Livret jeune, il doit être au moins égal au taux du Livret A (1,5%), mais il est généralement fixé librement par les banques.
- Compte Épargne Logement (CEL), un produit d’épargne destiné aussi à financer un projet immobilier, avec un taux fixé à environ 1% depuis février 2026.
Comment choisir entre ces produits ?
- Sécurité et disponibilité immédiate :
Le Livret A, le LDDS et le LEP restent idéaux pour une épargne de précaution facilement accessible et sans risque de perte du capital. - Projet immobilier à moyen terme :
Le PEL, avec son taux garanti et l’accès à un prêt avantageux, peut être une solution structurée d’épargne logement. - Optimisation fiscale des rendements :
Les livrets réglementés sont exonérés d’impôt (intérêts nets), ce qui les rend attractifs malgré des taux parfois plus bas que d’autres produits plus risqués.
Pour optimiser votre épargne, envisagez de diversifier vos placements et suivez les tendances des taux de rémunération.
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