Nouvel âge pour bénéficier de la retraite progressive
Sommaire
À compter du 1er septembre 2025, la retraite progressive sera accessible dès 60 ans, quel que soit l’âge de naissance des assurés. Ce changement significatif découle des décrets publiés le 15 juillet 2025 et s’inscrit dans l’Accord National Interprofessionnel (ANI) de l’automne 2024. Racine Patrimoine vous décrypte ce dispositif, ses conditions, ses impacts, et les solutions pour bien en profiter.
Qu’est-ce que la retraite progressive ?
- D’une part, percevoir une partie de sa pension de retraite,
- D’autre part, continuer à travailler à temps partiel.
Même durant cette période de travail à temps réduit, l’assuré continue à cotiser, ce qui lui permet de conserver et d’augmenter ses droits à la retraite.
Ce qui change dès septembre 2025
Ancien dispositif
L’âge légal pour bénéficier de la retraite progressive était de 62 ans, soit 2 ans avant l’âge légal de départ à la retraite après la réforme de 2023.
Applicable pour les personnes nées avant une certaine date fixée par la réforme.
Nouveau dispositif
L’âge minimal est abaissé à 60 ans, quel que soit l’année de naissance.
Applicable pour tous les assurés dès à présent, à partir du 1er septembre 2025.
Qui peut en bénéficier ?
Le dispositif s’applique à un large spectre d’assurés :
- Régime général du secteur privé,
- Fonction publique d’État (FPE),
- Régimes spéciaux,
- Salariés et non-salariés agricoles,
- Professions libérales et avocats,
- Agents des collectivités locales,
- Ouvriers des établissements industriels de l’État.
Conditions à remplir
Pour avoir droit à la retraite progressive dès 60 ans, trois conditions principales sont requises :
- Âge requis : avoir atteint 60 ans pour les demandes effectives à partir du 1er septembre 2025.
- Durée d’assurance : disposer d’au moins 150 trimestres (soit 37,5 années) tous régimes confondus. Ce calcul inclut non seulement les périodes cotisées, mais aussi les périodes assimilées (chômage, maladie), les trimestres rachetés, ou ceux liés à la prévention de la pénibilité ou aux enfants.
- Temps partiel : exercer une activité professionnelle à temps partiel, entre 40 % et 80 % d’un temps complet. Ce taux s’applique aussi bien pour les salariés que pour les travailleurs indépendants.
Par ailleurs :
Le salarié doit obtenir l’accord de son employeur pour passer à temps partiel. Si l’employeur ne répond pas sous deux mois, la demande est réputée acceptée.
Et le montant de la pension de retraite progressive est calculé à partir des droits acquis au moment de la demande. Une fraction de cette pension est versée, proportionnellement à la réduction de l’activité. Ex : si vous travaillez à 70 % du temps complet, vous percevrez environ 30 % de votre pension.
Quels sont les avantages et les limites ?
Avantages :
- Permet d’adoucir la transition entre activité complète et retraite, en réduisant progressivement le travail.
- Facilite la conciliation entre emploi, repos et préparation de la retraite.
- Maintien d’un certain niveau de revenus tout en bénéficiant déjà d’une partie de la pension.
- Possibilité de continuer à accumuler des droits pour la retraite (ce n’est pas « figé »).
Limites / Contraintes :
- Réduction du revenu lié à l’activité professionnelle, donc importance de bien calculer si ce compromis est viable.
- Nécessité de l’accord de l’employeur, ce qui peut parfois être un frein.
- Certains statuts ou professions peuvent avoir des particularités qui limitent l’application (ex : modalités de temps partiel, situations particulières).
- L’assuré doit avoir rempli les conditions de durée de cotisation, sinon pas d’accès.
Que faire ?
Si vous êtes concerné, voici quelques pistes :
- Vérifiez votre nombre de trimestres acquis dans tous vos régimes.
- Estimez vos revenus actuels et ceux que vous auriez en retraite progressive selon différents scénarios (temps partiel à 40-%, 60-%, 80 %).
- Discutez avec votre employeur de la possibilité d’un passage à temps partiel, et préparer la demande formelle.
- Si besoin, consultez un expert retraite ou un conseiller patrimonial pour modéliser l’ensemble : retraite de base, retraite complémentaire, impact sur vos investissements et épargne.
Conclusion
L’abaissement de l’âge pour la retraite progressive à 60 ans dès septembre 2025 est une avancée notable pour les actifs souhaitant une transition plus douce vers la retraite. Pour ceux qui remplissent les conditions de cotisation, c’est une opportunité d’équilibrer durée, revenu et bien-être. Au sein de Racine Patrimoine, nous vous invitons à intégrer ce nouveau dispositif dans votre planification afin de maximiser vos droits tout en assurant la stabilité financière de vos années de transition.
Source : la finance pour tous
